Cómo funciona realmente el interés compuesto: fórmulas, frecuencia y regla del 72
Comprenda cómo el interés sobre los intereses acelera sus ahorros y por qué la frecuencia de capitalización es importante a largo plazo.
Interés simple versus interés compuesto
El interés simple se calcula únicamente sobre el monto principal inicial. Si inviertes $1000 al 5% de interés simple, ganarás exactamente $50 cada año, para siempre.
El interés compuesto, por el contrario, es el interés calculado sobre el capital inicial más todos los intereses acumulados de períodos anteriores. A medida que su saldo crece, cada pago de intereses posterior es mayor que el anterior, generando una curva exponencial.
Donde A = monto final, P = capital, r = tasa de interés anual (decimal), n = períodos de capitalización por año y t = número de años.
El impacto de la frecuencia compuesta
La frecuencia con la que se capitaliza el interés marca una diferencia mensurable. Los intervalos de capitalización comunes incluyen anual (n = 1), trimestral (n = 4), mensual (n = 12) y diario (n = 365).
Comparación de diferentes frecuencias de capitalización en un depósito inicial idéntico:
• Interés simple: $10 000 + ($600 × 20) = $22 000,00
• Compuesto anual (n=1): $10 000 × (1,06)^20 = $32 071,35
• Compuesto mensual (n=12): $10 000 × (1 + 0,06/12)^240 = $33 102,04
• Compuesto diario (n=365): $10 000 × (1 + 0,06/365)^7300 = $33 197,91
¡El interés compuesto agregó más de $11,100 de crecimiento puro más allá del interés simple!
APY versus APR: lo que los bancos no siempre aclaran
APR (tasa de porcentaje anual) es la tasa de interés anual indicada sin tener en cuenta la capitalización. APY (rendimiento porcentual anual) refleja el interés total real que usted gana durante un año completo, incluidos los efectos compuestos. Para cuentas de ahorro y CD, compare siempre el APY, no el APR.
La regla del 72: cálculo mental rápido para duplicar el dinero
Para estimar cuántos años le tomará duplicar una inversión a una tasa de rendimiento anual fija, divida 72 por la tasa porcentual anual:
Por ejemplo, una inversión que rinda un 8 % anual se duplicará en aproximadamente 72 ÷ 8 = 9 años. Con un 6%, se duplica en aproximadamente 12 años.